财务自由靠理财！不是无知，就是扯淡

　　谈到投资理财，不知道你心中的收益预期是多少?

　　3%~5%?5%~10%?10%~20%?

　　对于这个问题，不同的人，会有不同的回答。

　　但是，这个回答一定与这个人对于投资理财的认知有关。

　　有的人会认为，投资理财就是要赚取足够多的超额收益，创造更多的财富，从而能够立竿见影地提高自己和家人的生活品质，其目的是“创富”。

　　有的人则会认为，投资理财就是要管理好自己的财富，尽可能不让自己的财富缩水或亏损，从而将更多的时间和精力投入自己热爱的事业，其目的是“守富”。

　　抱着不同目的去做投资理财的人，对于投资收益的预期一定也是不同的，其投资行为也会有很大的区别。

　　我们姑且不去评论带着哪种目的去做投资理财更加合理。

　　今天的文章，我只是想来分析一下，当我们的“投资能力”与“收益预期”无法匹配的时候，可能会产生什么后果。

　　前一阵子，上海有个阿姨，公开招女婿。

　　阿姨招女婿的条件也是很“奇特”——不看房不看车，只看理财水平高。

　　对于理财水平，阿姨给出的要求是：3年以上金融投资相关经验，理财组合年化10%以上，可提供交易记录和业绩证明的优先。

　　很多网友看后纷纷表示，还是“有房有车”难度比较低一点……

　　最近几年，随着网课的兴起，成年人的理财教育越来越风行。

　　一句“工作只能决定你财富的下限，而理财却能决定你财富的上限”，更是将“理财能力的重要性”推上了风口浪尖。

　　仿佛想要发家致富，只靠自己的本职工作是不够的，我们还必须要学会理财。

　　于是乎，微X、长X学堂、简X理财等一众“在线理财学习平台”开始兴起。

　　观察这些在线理财学习平台的共同特点就会发现，它们都不断在给人们传递着一个看上去无比美好的“理念”——

　　理财能力十分重要;

　　学会理财可以躺赢人生;

　　学会理财可以财务自由(即一种仅依靠投资产生的被动收入就可以满足自己未来所有生活开支的理想状态)。

　　而想要“躺赢人生、开启你的财务自由之路”，你需要花几千块大洋购买他们的线上课程，并且可能还要购买他们推荐的投资理财产品。

　　你是不是也感觉到了一点“套路”的味道?

　　理财能力究竟重不重要呢?

　　当然很重要。

　　毕竟，真正的理财能力，不仅仅是能够为自己赚取相对不错的投资收益，还要能够帮助我们了解整个金融市场与经济体系的运作逻辑，清楚各种各样的投资背后都有怎样的风险，知道如何合理安排自己的收入与支出，避免过度消费，提前做好储蓄规划，以便于我们从容应对未来的人生。

　　但是，过多地强调“理财可以为我们创造多少财富”，并且将“赚取足够高的投资回报”作为我们提升理财能力的终极目标的话，我认为这种投资理财认知是有问题、甚至是扭曲的。

　　因为基于这种认知，最终被放大、展现出来的，一定是“人性的贪婪”。

　　而那些高收益、高风险的投资理财产品，以及那些打着“实现财务自由”的理财网课，其实都是在利用“人性的贪婪”，来赚取大家的“智商税”。

　　那么，究竟多高的收益算“高”?

　　期待从投资理财中获取多高的收益，就已经算是进入“贪婪的陷阱”?

　　那个招女婿阿姨所提出的“理财组合年化10%以上”的要求，究竟算是个什么水平?

　　网上有人根据市场公开资料整理了“拥有10年以上资管年限、年化回报在10%以上”的公募基金经理名单。

　　在中国，能达到这个要求的公募基金经理，总共只有33位。

　　当然，这里所说的“超过10年、年化回报10%以上”，也是一个总收益年化平均后的水平，并不是说每年的回报率都在10%以上。

　　但是，这样的结果也告诉了我们一个非常深刻的道理——全国投资水平最顶尖的专业人士们的投资表现尚且如此，作为一个非投资圈出身的“小白”，没有研究团队、没有智能算法、没有内幕消息，就凭自己在网上学来的一点理财知识，就想要逆袭人生、实现财务自由，是不是有点过于“理(chi)想(ren)主(shuo)义(meng)”了?

　　忽然想到了呼兰在《脱口秀大会》中讲的一个段子：

　　“我妈买了一个理财产品，让我帮她看一下，我算了算年化回报达到110%。我说巴菲特忙活一年就赚20%，你何德何能赚110%?”

　　我们常说，了解自己的“能力边界”，很重要。

　　对于一般的非专业投资者，了解自己的“投资能力边界”，也同样重要。

　　其实仔细回想一下，我们的身边，大概就只有两类人，会对投资理财的收益有着非常高的要求。